Ticari Alacak Sigortası

Devlet destekli ticari alacak sigortası, şirketin alacaklarının tahsilatında yaşanabilecek riskleri minimuma indirir. Bu sigorta türü bir şirketin, müşterileri tarafından ödenmemiş faturalarının zararını önlemek için tasarlanmıştır. Sigorta şirketleri, anlaşmalı oldukları şirketin ticari borçlarının ödenmemesi durumunda şirkete ödeme yaparak zararlarını telafi ederler. Böylece şirketlerin nakit akışları korunmuş olur ve işlerini sürdürmeleri için gerekli olan kaynaklara erişimleri sağlanır. Devlet destekli alacak sigortası, özellikle ihracat yapan şirketler için önemlidir. İhracat yapan şirketlerin yabancı müşterilerinin ödeme risklerini yönetmelerine yardımcı olur ve ihracatın artmasına katkıda bulunur. 

Bu sigorta türü, müşterilerin ödeme geçmişlerini ve kredi risklerini izlemelerini ve yönetmelerini kolaylaştırır. Ayrıca işletmelerin nakit akışlarını korur ve büyümelerini sağlar. Bir şirketin finansal risklerini azaltarak işlerini büyütmelerine ve yeni pazarlara girmelerine yardımcı olabilir. Ayrıca şirketlerin ödeme alacaklarından kaynaklanabilecek zararları önceden tahmin edebilmelerini ve önlemelerini sağlar.

Devlet destekli ticari alacak sigortasının birçok avantajı vardır. Bu avantajlar, bir şirketin ticari risklerini azaltmasına ve işlerini büyütmesine destek olur.

• Risk azaltma: Şirketlerin müşterilerinin ödeme yapmamasının sonuçlarının vereceği zararları en aza indirir. Bu, şirketlerin sahip olduğu potansiyel olumsuz durumları azaltır.
• Kredi riski yönetimi: Şirketlerin müşterilerinin kredi risklerini yönetmelerine yardımcı olur. Sigorta şirketleri, kredi risklerini analiz ederek şirketlere müşterileri için kredi limitleri belirlemelerine yardımcı olur.
• Uluslararası ticaret için uygunluk: Devlet destekli ticari alacak sigortası, ihracat yapan şirketler için oldukça önemlidir. Çünkü hem müşterilerin ödeme riskleri konusunda fayda sağlar hem de ihracatı yükseltir.
• Finansman kolaylığı: Bir şirketin finansman kaynaklarına erişimini kolaylaştırır. Sigorta şirketlerinin sağladığı güvence, bankaların şirketlere kredi vermesini kolaylaştırabilir.
• Tahsilat kolaylığı: Devlet destekli ticari alacak sigortası, şirketlerin alacaklarının tahsilatını kolaylaştırır. Sigorta şirketleri, alacaklarını tahsil edemeyen şirketlere ödeme yaparak şirketlerin zararlarını azaltırlar.

Devlet destekli ticari alacak sigortası genel şartları, sigorta poliçesinin hükümleri ve koşullarıdır. Bu şartlar, sigorta şirketinin sorumluluklarını, şirketin sorumluluklarını ve sigortanın süresini belirler. Genel olarak devlet destekli ticari alacak sigortasının şartları şu şekildedir.

• Sigorta primi: Şirketin alacaklarının toplam değeri üzerinden belirlenir. Prim, şirketin müşterilerinin kredi risklerine göre değişebilir.
• Sigorta limiti: Bir şirketin her bir müşteri için alacaklarının maksimum değeridir. Sigorta şirketi, sigorta limitlerini belirleyerek şirketlere müşterileri için kredi limitleri önerir.
• Ödeme koşulları: Sigorta poliçesinde ödeme koşulları belirtilir. Sigorta şirketi, bir şirketin müşterisinin borcunu ödemediği durumlarda şirkete ödeme yapmak için ne kadar süreye sahip olduğunu belirler.
• Müşteri analizi: Sigorta şirketi bir şirketin müşterilerinin kredi risklerini analiz eder ve müşteriler için kredi limitleri önerir.
• Sigorta şirketinin sorumlulukları: Sigorta şirketi, şirketin alacaklarının ödenmemesi durumunda şirkete ödeme yaparak zararlarını telafi eder. Aynı zamanda müşterinin borcunu ödemek için gerekli yasal işlemleri yapabilir.
• Şirketin sorumlulukları: Sigorta şirketi, bir şirketin müşterisine kredi vermesine veya ticari işlem yapmasına karar vermez. Şirket, müşterilerinin kredi risklerini yönetmek ve alacaklarını takip etmekle sorumludur.
• Sigortanın süresi: Sigorta poliçesi belirli bir süre için geçerlidir ve yenilenebilir. Sigorta şirketi, poliçenin yenilenmesi için şirketin müşterilerinin kredi risklerini analiz eder.

Ek olarak bu sigorta kapsamında mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelere sadece yurt içi satışlardan kaynaklanan ticari alacaklar için teminat sağlanmaktadır. Devlet destekli ticari alacak sigortası genel şartları, sigorta şirketi ve şirket arasındaki anlaşmanın koşullarını belirler. Detaylı olarak bu maddelerin tamamına Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu üzerinden ulaşılabilir. Şirketlerin poliçe koşullarını dikkatlice incelemesi ve anlaması son derece önemlidir.

Devlet destekli ticari alacak sigortası, şirketlerin müşterilerinin ödemelerinin gecikmesi veya ödenmemesi durumunda ortaya çıkabilecek finansal riskleri minimize etmek amacıyla tasarlanmış bir sigorta türüdür. Bu sigorta, şirketlerin alacaklarına yönelik farklı teminatlar sunar. Teminatlar ise şu şekildedir:

• Çek, senet veya açık hesap karşılığında yapılan satışlar
• Şahıs şirketi veya adi ortaklık gibi tüzel kişilerle gerçekleşen satışlar
• Döviz endeksli olanlar ve sözleşme kapsamında yer alanlar hariç olmak üzere Türk Lirası üzerinden faturası kesilen satışlar
• Kredi kartlı, peşin ya da banka teminatı altında yer alan satışlar
• Vakıf, dernek, odalar ve borsalar, belediye, kamu kurum ve kuruluşları dışında kalan tüzel kişilerle gerçekleşen satışlar

Devlet destekli ticari alacak sigortası, şirketlerin alacaklarını korumak için farklı teminatlar sunar ve bu teminatlar poliçede ayrıntılı bir şekilde belirtilir. Ödenmemiş faturalara yönelik teminatlar, müşterilerin ödeme yapmaması veya gecikmesi nedeniyle ortaya çıkan zararları kapsar. Sigorta şirketi, şirketin ödenmemiş faturalarına karşılık gelirin bir kısmını öder. Benzer şekilde ülkedeki politik veya ekonomik istikrarsızlıklar nedeniyle müşterinin borcunu ödememesi durumunda da şirketin zararlarını telafi eder.

Aşağıda devlet destekli ticari alacak sigortası yaptırmak için izlenebilecek genel adımlara yer verilmiştir.

• İhtiyaçlarınızı belirleyin: Öncelikle, şirketinizin ihtiyaçlarını belirlemelisiniz. Hangi müşterilerinizin ödemeleri gecikme veya ödenmeme riski taşıyor, hangi ülkelerde iş yapıyorsunuz, hangi teminatları istiyorsunuz gibi sorulara yanıt vermelisiniz.
• Sigorta şirketleriyle veya acenteleriyle temasa geçin: Şirketinizin ihtiyaçlarına uygun bir sigorta şirketi veya acente seçin ve temasa geçin. Sigorta şirketi veya acentesi, size en uygun sigorta poliçesini belirlemek için ihtiyaçlarınızı değerlendirecektir.
• Teklifleri karşılaştırın: Farklı sigorta şirketlerinin tekliflerini karşılaştırın ve en uygun poliçeyi seçin. Poliçenin kapsamı, teminatları, primleri, ödeme seçenekleri gibi ayrıntıları inceleyin.
• Poliçeyi satın alın: Seçtiğiniz sigorta poliçesini satın alın. Sigorta şirketi veya acentesi, sizden poliçe için gerekli evrakları isteyebilir. Poliçenizi aldıktan sonra poliçenin şartlarını ve teminatları dikkatlice okuyun.
• Takip edin: Poliçenizi aldıktan sonra sigorta şirketi veya acentesiyle iletişim halinde kalın ve müşterilerinizin ödemelerini takip edin. Poliçenizin süresi dolmadan önce yenilemek veya farklı bir sigorta poliçesi satın almak için sigorta şirketi veya acentesiyle iletişime geçin.

Devlet destekli ticari alacak sigortası yaptırmak için izlenecek adımlar şirketin ihtiyaçlarına ve tercihlerine göre değişebilir. Ancak yukarıdaki genel adımlar, şirketlerin sigorta poliçesi satın almasına yardımcı olacaktır.

Devlet destekli ticari alacak sigortasından faydalanabilecek kişiler şu şekilde sıralanabilir:

• Başvuru yapmadan önce en az iki senelik bir geçmişi olan işletmeler
• Basit usul haricinde vergi mükellefi olanlar
• Olağan Dışı Risk Yönetim Merkezi tarafından belirlenen şartları taşıyan tüzel ya da gerçek kişiler
• Bir önceki mali yıldaki senelik net satışı 125 milyon TL’yi geçmeyen KOBİ’ler

Alacak sigortası, sigorta şirketleri aracılığıyla yaptırılabilir. Farklı sigorta şirketleri, farklı alacak sigortası ürünleri sunabilirler. Bu nedenle öncelikle ihtiyacınıza uygun bir sigorta ürünü belirlemek ve birkaç sigorta şirketi ile iletişime geçmeniz önerilir. Ayrıca devlet destekli ticari alacak sigortası için Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) bünyesinde faaliyet gösteren ihracatçı birlikleri aracılığıyla da başvuru yapılabilir. Bu sigorta türü, devlet desteğiyle sunulduğu için bazı şartların sağlanması ve belgelerin temin edilmesi gerekmektedir.

Genç Sigorta, müşterilerine sigorta ürünleri konusunda danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. Bu hizmetler kapsamında müşterilerin ihtiyaçlarına göre en uygun sigorta ürünlerinin seçimi, sigorta poliçesi hakkında bilgilendirme, sigorta poliçesi detaylarına ilişkin açıklamalar ve sigorta süreci hakkında danışmanlık hizmetleri vermektedir. Dilerseniz sayfamız üzerinden veya müşteri hizmetleri kanallarımız aracılığıyla bu konuda bilgi alabilirsiniz. Alacak Sigortası poliçesi başvurusu yapabilir veya sigorta uzmanlarımızla iletişime geçebilirsiniz.

Türkiye’de alacak sigortası yapan birçok sigorta şirketi bulunmaktadır. Bu şirketler aşağıdaki gibidir.

• AIG Sigorta
• Allianz Sigorta
• Anadolu Sigorta
• AXA Sigorta
• Groupama Sigorta
• HDI Sigorta
• Mapfre Sigorta
• Sompo Sigorta
• Zurich Sigorta

Alacak sigortası firmalarının her biri farklı sigorta ürünleri sunabilmektedir. Bu nedenle ihtiyacınıza uygun bir sigorta ürünü belirlemek için sigorta şirketlerinden teklif alıp karşılaştırma yapmanız önerilir.

Devlet destekli ticari alacak sigortası primi, poliçede belirtilen teminat tutarının belirli bir yüzdesi olarak hesaplanır. Bu yüzde oranı; şirketin ödeme performansı, müşterilerin risk profilleri ve sigorta teminatının kapsamı gibi faktörlere göre değişebilir. Devlet destekli ticari alacak sigortası primi, ihracat yapan şirketlerin yurt dışında yapacakları satışların sigortalanması için hesaplanır. Prim oranı, belirli bir yüzde üzerinden belirlenir ve bu yüzde; şirketin satış hacmine, müşterilerinin ödeme performansına, ürün ve hizmetlerin risk düzeyine ve sigortalanacak tutara göre farklılık gösterebilir. Ayrıca devlet destekli ticari alacak sigortası için ihracatçı birlikleri aracılığıyla da başvuru yapılabilmektedir. Bu durumda prim hesaplaması için gerekli bilgiler ihracatçı birlikleri veya sigorta şirketleri tarafından sağlanacaktır. 

Hesaplama sürecinde senelik toplam cirosu en fazla 125 milyon TL olan şirketlerin son mali yıldaki vadeli satıştan elde ettiği ciro dikkate alınmaktadır. Seçilen vade aralığına tekabül edilen prim oranı ile sigortalanabilir ciro çarpılarak ödenmesi gereken prim elde edilmektedir. Ortaya çıkan tutarın 2 bin TL’nin altında olması mümkün değildir. Dolayısıyla ödenecek prim tutarı 2 bin TL’nin altında çıksa bile prim tutarı otomatik olarak 2 bin TL şeklinde belirlenecektir.

Devlet destekli ticari alacak sigortası fiyatları birçok faktöre bağlı olarak değişebilir. Bu faktörler arasında şirketin satış hacmi, müşterilerinin ödeme performansı, ürün ve hizmetlerin risk düzeyi, sigortalanacak tutar gibi etkenler bulunmaktadır. Sigortanın fiyatları genellikle sigorta şirketleri tarafından poliçe başına belirli bir yüzde oranında belirlenir. Bu yüzde oranı, sigortalanacak tutarın yüzdesi olarak hesaplanabilir veya poliçedeki kapsam ve teminatların niteliğine göre değişebilir.

Devlet destekli ticari alacak sigortası primleri, ihracatçı birlikleri aracılığıyla da alınabilir. Bu durumda prim hesaplama ve poliçe düzenleme süreci, ihracatçı birlikleri veya sigorta şirketleri tarafından gerçekleştirilir. Her ne kadar fiyatlar, sigorta şirketlerine ve sigortalanacak tutarlara göre değişse de devlet destekli ticari alacak sigortası primleri diğer ticari sigorta türlerine göre daha uygun fiyatlıdır.

Alacak sigortası sorgulama, sigorta şirketlerinin veya ihracatçı birliklerinin müşteri hizmetleri kanalları aracılığıyla gerçekleştirilebilir. Sigorta şirketlerinin internet siteleri veya müşteri hizmetleri numaraları üzerinden alacak sigortası sorgulama yapabilirsiniz. Sorgulama işlemi sırasında poliçe numarası ve sigortalı kişinin kimlik bilgileri gibi bazı bilgiler talep edilebilir. Bu bilgileri doğru ve eksiksiz bir şekilde girmeniz gerekmektedir.

İhracatçı birlikleri de alacak sigortası sorgulama hizmeti sunabilirler. Bu durumda ihracatçı birliğinin internet sitesi veya müşteri hizmetleri numarası üzerinden sorgulama yapılabilir. Sorgulama işlemi için genellikle poliçe numarası ve sigortalı kişinin kimlik bilgileri istenmektedir. Alacak sigortası sorgulama işleminde sigorta poliçesinde yer alan teminat kapsamı, prim ödeme durumu, sigortalı tutarı, vade tarihleri gibi bilgiler öğrenilebilir. Bu bilgileri kontrol etmek, ödemelerin takibini yapmak ve gerektiğinde sigorta şirketi veya ihracatçı birliği ile iletişime geçmek sigorta sürecinde oldukça önemli bir tutumdur.

Alacak sigortasına benzer sigorta çeşitleri aşağıda listelenmiştir.

• Kredi Sigortası
• İşletme Sigortası
• Nakliyat Sigortası
• Sorumluluk Sigortası